法国为弥补养老金缺口被迫提高退休年龄，中国将提前步入老龄化社会，上海实施弹性退休制……这些话题让人们越来越重视养老问题。专业人士认为，目前中国人在准备养老保障方面，不少人已经意识到仅仅凭社保养老不够，还需要通过理财储备养老金。但在老人理财方面对资产的与认识不足。老人理财注意兼顾资产的安全性和流动性。
中老年理财应注意资产的流动性
中老年理财除了注意资产安全性外，还应注意资产的流动性。变现能力决定了流动性好坏。
中大君融顾问公司总裁毛丹萍曾经说，一个老人家退休了，住在女儿家。女儿劝爸爸说：“以后我们一起住，我给你养老，你把存款给我，一起买一套房子吧。”老人把钱拿出去后才发现很不方便。老人想出去旅游还得问女儿要钱。类似情况在生活中很常见，老人将一生积蓄拿出来给儿子或女儿交购房首期，或者为孩子创业投资首期资金，这种资产都有不宜变现的特点。
在财力充沛的青壮年甚至中年时投资房产，为养老积累资金是不错的选择。人到老年靠房租贴补开销也是可行方案。但人近黄昏绝对不是考虑买房子的时机，而是应该考虑卖房子，或者将住房“变现”、“变活”用于花销。
严格控制高风险资产的投资比例
有的即将退休的夫妇将半数以上资产投入股市，有的甚至将房产卖掉投入股市。这种做法属于中老年理财大忌。对于普通收入者而言，风险承受能力与收入的增长潜力、年龄时段有密切关系。如果一个人处于青壮年，未来收入水平会逐年增长，风险承受力也会随之增大。通常男性到５０岁、女性到４５岁收入将达峰值。自此以后，风险承受力随之下降。因此，中老年理财的第一要务是资产的安全性。
理财专家建议，应控制风险资产的比例，用所在地区的平均寿命减去本人的实际年龄，剩余部分可当作风险资产配置比例。比如，上海的平均寿命是８０岁，如果现在４５岁，那么，投资于高风险资产的比例则不应大于３５％。
国债、存款则是无风险资产；债券、保本型理财产品、保本固定收益的信托产品、债券基金、货币基金是低风险资产；偏股型基金及基金定投产品、股权投资产品（ｐｅ）、投连险均属于高风险资产，这类资产的收益均为上不封顶、下不保底。
